其实2014年网上银行替代率的问题并不复杂，但是又很多的朋友都不太了解2014年网上银行交易规模，因

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此呢，今天小编就来为大家分享2014年网上银行替代率的一些知识，希望可以帮助到大家，下面我们一起来看看这个问题的分析吧！

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现在退休的养老金替代率和2014年之前相比，差多少？中国近900家银行网点关门意味着什么？2014年9月份退休的怎么办？几次补发的钱我们一分钱都没有？2021年退休，养老金为什么还按2014年工资核算，而不是2020年的？现在退休的养老金替代率和2014年之前相比，差多少？关于养老金替代率，这是一件非常复杂的事情。让我们全面思考一下养老金替代率吧。

养老金替代率的定义养老金替代率，指的是退休后我们领取的养老金，相对于我们退休前收入的比值。

比如说，我们退休后养老金领取3500元，退休前的工资水平是5000元，这样我们的养老金替代率是70%。

养老金计算公式的替代率设计实际上，我们的养老金计算公式在设计的时候就考虑到了养老金替代率的问题。目前的养老金计算公司主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分，相应的计算公式是全国统一的。采取的是多缴多得、长缴多得的积累原则。

基础养老金，跟社会平均工资相挂钩。按照100%基数缴费，一年可以领取1%的退休上年度社会平均工资。

个人账户养老金，按照缴费基数的8%划入个人账户，根据退休时个人账户的余额和退休年龄确定的计发月数，确定养老金多少。如果社会平均工资不变的话，按照100%基数缴费一年，60岁退休可以领取0.69%的退休上年度社会平均工资。

因此，当社会平均工资不变或者个人账户记账率等于平均工资增长率的时候，我们就能通过养老金计算出养老金替代率。

最基本的假设是我们缴纳社保的基数必须是我们的真实应发工资收入。很多人存在按最低缴费基数缴费的情况，一方面有企业的原因，另一方面也个人选择的原因。明明每月收入1万元，但是却要按照3000元基数缴费，肯定养老金要低得多。一般我们需要缴纳10%左右的社保个人部分和5%~12%的住房公积金个人部分，按照

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到手工资是85%以下。

如果缴费40年，我们的缴费一直是60%基数的话，社保系统就会默认我们的收入水平是60%社会平均工资。这样到手工资一般只有51%的社会平均工资，而养老金却高达48.58%的社会平均工资，养老金替代率高达95%。

如果缴费40年，缴费基数一直是100%的平均缴费基数，系统默认的到手工资是85%的社会平均工资，计算出来的养老金待遇是67.63%的社会平均工资，替代率是79.56%。

养老金替代率低的误区1.人们习惯地拿社会平均工资和平均老人的退休金做比较，这实际上是不科学的。有几个退休老人退休前能拿到社会平均工资的收入呢？只有极少数。

2.社保缴费目前的强制性力度还不够，很多企业给职工按照最低减肥技术减肥，而不是真实工资，未来都会导致待遇降低。从灵活就业人员缴纳社保的角度就可以看出来，几乎95%以上的灵活就业人员都选择最低缴费基数，因为负担比较轻。

3.基本养老金以外，实际上还有很多各种其他待遇。大家比较熟悉的就是一些补贴补助，比如物价补贴、固定价格补贴、北方省市还有冬季取暖费补贴。像青岛的冬季取暖费补贴是1700元，平均到每月也能提升140多元的

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养老金待遇呢，加上其他补贴还能提升200元。

除此之外，去世后的丧葬费和一次性救济金、抚恤金待遇，实际上都是养老保险基金支出。青岛市去年的标准是1000元的丧葬费和53090元的一次性救济金。可能有些不当讲，如果平均到15年的待遇中，每人至少会每年提升待遇3606元，每月300元。

500元的待遇差不多也是社会平均工资的10%。

4.社会平均工资的统计口径，还是有些平均了。2016年以来，我们的养老金平均增长率分别是6.5%、5.5%、5%和5%。社会平均工资的增长率一般维持在10%以上。这样的增长速度差距，很明显会不断降低养老金比社会平均工资的比例。

其实我们也知道，随着社会的不断进步和发展，中低收入人群和平均收入数值的差距也会越来越大。

尤其是我们的养老金是年年增长的，我岳母退休时的养老金只有390多元，退休前的工资收入水平也就六七百元，可是经过10多年的增长，现在她每月领取3000多元的养老金，她非常满足了。谁又能证明她继续工作，收入会不断增长到五六千元呢？我觉得很有可能会失业。

所以，养老金跟平均工资比替代率是不科学的。

结论我们的养老保险制度确实需要进一步优化，加强和引导更多的人参加社保，将所有的待遇进一步透明，不断提升退休老人的待遇水平。至于养老金替代率，还是等待科学的计算标准出台再说吧。

中国近900家银行网点关门意味着什么？根据中国银行业协会统计，今年以来，国内银行有近900家银行网点关闭，其中原因各不相同，大致分为三类：一是部分网点在疫情影响下加重亏损，关闭后可以止损；二是网上交易降低线下网点需求；三是银行适应智能化形势，主动关闭网点数量。可见这小小的数据中，隐藏着银行业的千罗万象，是很有分析必要的。

首先，2020年新冠肺炎疫情加剧了某些网点亏损局面，母公司被迫关停止损。银行在设置每家网点时，会充分考虑当地的经济水平、人口分布及区域平衡，争取最大化发挥作用，但并不是每个网点都能保证盈利，尤其是那些地处偏远、经济落后、竞争激烈的地方。

今年的疫情让这些网点的业务拓展更加困难，甚至是毫无进展，但日常经营成本仍需支付，造成完全亏损的局面，在母公司严格的考核机制下，退出市场也是一种提质增效的方式和选择。

其次，手机银行发展迅速，线下办理需求降低。根据统计，2019年网上交易数量达到1637亿笔，同比增长7%，其中手机银行占75%左右。同时银行处于资金安全、交易便利考虑，大大提高了银行数字化水平，网点的交易量、客流量都在大幅减少，投资回报率下滑，不仅新设网点动力减小，而且老旧网点在同步关停。

再次，智能化成为趋势，银行加大网点改造。随着无人网点、智慧银行等新科技、新模式的推广，银行业正加快自身智能化趋势，既能为用户提供综合增值服务，也能展现自身金融科技实力，从而适应科技、市场的趋势，构建更立体、全面的终端形态。因此，传统网点一方面被升级改造，一方面被逐步淘汰。

最后，银行网点基数庞大，短期仍然是银行终端主力。银行网点诞生已多年，尽管面临着时代科技、观念及商业模式的冲击，被挤占了一部分终端份额，但因为先天性的服务优势，比如资金安全、体验服务、增值业务等，中短期内仍然是银行的主力。但同时也在推动传统与现代结合，联合线上数据，使银行网点在现代社会更加符合用户的使用期望。

2014年9月份退休的怎么办？几次补发的钱我们一分钱都没有？根据所提问题指向在2014年9月退休，依据这个特殊的时间节点来分析，此人属于机关事业单位的一位退休老人无疑了。

按机关事业单位并轨改革的有关规定，2014年9月退休的必然属于政策性老人一位，应该而且只能按照老计发办法计算与核定其退休待遇即可了。也就是必须按照本人的退前工资作为计算基础，以本人整个职业生涯的全部工作年限，所确定的计发比例计算核定其基本养老金所得。

机关事业单位养老并轨改革后，新、老计发办法并行不悖，相得益彰。老计发办法相比新计发办法，具有较高的在职工资替代率水平，35年工作年限的退休待遇替代率，将达到90%。这与新办法形成了鲜明的对比，这也是导致改革后企退人员养老金水平长期偏低的根本原因之一。

尽管政策性老人，按原老计发办法较高的工资替代率水平执行，但毕竟无缘执行新计发办法那是肯定无疑了。但是，作为改革启动时点以前退休的政策性老人，按照基本养老金正常调整机制的安排，享受国家基本养老金的定期调涨，却是不言而喻的。并轨以后机关事业退休老人，定期参与基本养老金调整的15连涨，就是明证。

至于几次补发一分钱没有，这是因为政策原因所造成。因政策性老人不再执行并轨改革后的有关工资调整，以及退休中人因拿着“预发养老金”，必然存在政策性补差问题，这些肯定都与已退休政策性老人无关了。

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2021年退休，养老金为什么还按2014年工资核算，而不是2020年的？2021年退休，养老金为什么还按照2014年工资核算，而不是2020年的？你描述的这种情况，是退休中人养老金计算的一种方式，其实只是老办法计算部分是按照2014年的工资来核算的，新办法同样是按照2020年的职工社会平均工资来作为计发基数。下面和大家分享我的个人观点：

机关事业单位工作人员，是从2014年10月1日才开始缴纳养老保险，按照《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》精神，在2014年10月之前参加工作，在2014年10月之前办理退休的人员，按照原来的办法计发退休待遇；2014年10月之前参加工作，在2014年10月之后办理退休的人员，由于处于新老两种制度的过渡阶段，养老金计算采用新老两种办法对比计算的方式；2014年10月之后参加工作并办理退休的人员，按照新办法计发养老金待遇。

退休中人，不管是企业的退休中人还是机关事业单位的退休中人，都面临新老两种制度的过渡期，过渡期的解决办法就是除了基础养老金、个人账户养老金以外，还要增发过渡性养老金。其实很多地方的养老保险制度中都规定了中人的养老金计算办法，过去针对企业的退休中人，也是采取新老两种办法对比计算的方式。

在机关事业单位退休中人的养老金计算中，为了保障这部分人员的养老金待遇不会因为养老保险制度的改革而受到影响，也是采取新老两种办法进行对比计算。如果按照老制度计算的养老金高于新办法计算的，按照老办法计算的执行，如果按照新办法计算的养老金高于老办法计算的，按照新办法计算的结果执行，但是对于高出老办法计算的部分，要按照10年过渡期的比例分年度计发，即第一年发放高出部分的10%，以此类推，到2024年全部计发到位。

你在2021年办理退休时，如果你是属于机关事业单位工作人员，也还是属于退休中人，也要按照新老两种办法进行计算。如果按照老办法计算，就是以2014年10月的工资作为基数，按照工龄的比例、加上相应的补贴补助等来计发养老金待遇，这是老办法计算的部分；但按照新办法计算，就不再考虑过去在岗时的工资，既不按照2014年的工资，也不会按照2020年的工资来计算，而是按照2020年的职工社会平均工资来作为计发基数，按照基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金来分别计算，基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金之和就是新办法计算的每月基本养老金，再加上职业年金，就是你每月养老金的总和。

但由于退休中人养老金按照新老两种办法计算以后，新办法计算的结果中高出老办法计算的部分，要按照10年过渡期的比例计发，你在2021年办理退休，由于已经处于10年过渡期中的第七年，所以高出的部分是按照70%来计发。当然这个高出的部分，有的地方是还没有补发到位，有的地方已经补发到位，这就是为什么各地退休中人养老金差距比较大的原因。

综上所述，你在2021年办理退休，养老金是按照2014年的工资来核算，这主要是指按照老办法计算的部分，其实新办法计算部分是按照2020年职工社会平均工资的来计算的。一个是2014年的本人工资，一个是2020年的职工平均工资，这两者的概念是完全不一样的，但你最终的养老金如果新办法计算高于老办法计算的，最终还是要按照新办法计算的执行，只是还存在高出部分的补发问题。

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