这几天围绕银行降低存款利率的消息不断。前两天有媒体报道大行已经通知，定期存款降低10个基点，昨天财联社记者更是直接表示多家大行从6月8日起下调人民币存款利率，三年期和五年期定存下降得最多，达到了15个基点。

媒体报道的是真的吗？今天是6月8日，我特地打开了农业银行的手机App查询，发现确实如此。6月7日的农行存款挂牌利率还是和去年9月起降息后的一模一样，今天早上就不一样了。

换言之，包括农行在内的多家大行已官宣降息。

执行新的挂牌利率后存20万元在农业银行能够拿到多少利息呢？本文为大家计算一下。

活期存款挂牌利率下调5个基点

2022年9月之前六大行的活期存款年化利率为0.3%，9月开始下降至0.25%，2023年6月8日再次下调5个基点，

目前只有0.2%了。

20万元如果放在农业银行里吃活期利息，

一年下来能够获得的利息金额=20万*0.2%=400元，

不到一年前按照0.3%的活期存款利率计算为600元，利息少了三分之一。

当然， 应该不会有人将20万元存活期，这也太浪费资源了。

长期定期存款利率下调，3年和5年定存最“亏”

绝大部分人会选择将大额资金存入定期存款，如整存整取，6月8日开始农业银行的部分期限定期存款利率下调，具体情况如下。

1.三个月定存年化利率为1.25%，维持不变

三月定期存款的年化利率不在本次利率调整范围内，依旧是1.25%。

20万元存入三个月定期存款，

到期后能够获得的利息金额=20万*1.25%/4=625元。

2.半年定存年化利率为1.45%，维持不变

六个月的定期存款年化利率没有下调，为1.45%。

20万元存入半年定期存款，

到期后能够获得的利息金额=20万*1.45%/2=1450元。

3.一年定存年化利率为1.65%，维持不变

一年定期存款的年化利率同样没有变化，维持在1.65%的水平上。

20万元存入一年定期存款，

到期后能够获得的利息金额=20万*1.65%=3300元。

4.两年期定存利率为2.05%，下降0.1%

昨天农业银行的两年期定期存款年化利率为2.15%，今日已经下降至2.05%。

按照新的利率存入两年期定期存款，

到期后能够获得的利息金额=20万*2.05%*2=8200元，

相比于此前的8600元少了400元。

5.三年期定存利率为2.45%，下降0.15%

农业银行的三年期定期存款年化利率同样有所下降，由2.6%下降至2.45%，跌了0.15%。

按照新的利率存入三年期定期存款，

到期后能够获得的利息金额=20万*2.45%*3=14700元，

相比于此前的15600元少了900元。

6.五年期定存利率为2.5%，下降0.15%

五年期定存的年化利率降幅与三年期一样，为0.15%，农业银行最新五年期定期存款挂牌利率为2.5%。

按照新的利率存入五年期定期存款，

到期后能够获得的利息金额=20万*2.5%*5=25000元，

相比于此前的26500元少了1500元。

大额存单利率跟着下跌

两年、三年和五年期定期存款挂牌利率下跌后农业银行的部分大额存单利率同样跟着下降。

比如，两年期大额存单原来的年化利率为2.5%，利率调整后的新利率为2.35%，下跌了0.15%，两年期定期存款下降的幅度还多0.05%。

6月7日花20万元买入农业银行的两年期大额存单到期后可以获得10000元的利息，

今天买入只能获得9400元利息了。

利率跌幅最大的莫过于三年期大额存单了，原本的年化利率为3.1%，现在只有2.9%，整整下调了20个基点。

3.1%利率对应的三年期大额存单利息为18600元，

现在的2.9%只能拿到17400元了。

存款利率不断下降，储户如何应对？

大银行存款利率下跌往往具有示范效应，中小银行大概率会跟进，同样调低相关期限的银行存款利率。

本次降息主要针对的是长期存款，一年期及以下的定期存款和大额存单没有受到影响，两年期下调了一些，三年和五年期下调的更多，这是因为期限越长年化利率越高，银行需要支出的利息费用越多，压力也就越大。为了降低负债成本、提高利润率，大银行率先对长期定期存款利率动手了。

除了接受事实外储户应该如何应对呢？我的建议有两条。

第一，拓宽投资渠道，购买国债。

不可否认国债的票面利率也在减少，但相比于定期存款还是高一些的。以5月发售的储蓄国债为例，三年期国债的票面利率为2.95%，已经比农业银行三年期大额存单高了，更不要说普通定期存款了；五年期更高，票面利率为3.07%。

20万元购买三年期国债，到期后能够获得的利息为17700元；购买五年期国债，到期后能够拿到的利息为30700元。

与此同时，国债还能靠档计息，哪怕提前支取也不会像定期存款那样损失全部定存利息，多少还是能拿到一些的。国债的唯一缺点是发行额度有限，需要抢购。

第二，早存长期存款。

我一直告诉我的粉丝朋友定期存款利率存在下滑的可能，今天果然下调了。如果听了我的劝告，前几天存入长期定期存款或者购买两年或者三年期大额存单的话是不受影响的。

大家要知道存款利率的下调没有追溯性，即之前已经存入的钱还是按照老的利率计算利息。比如，2023年6月6日将50万元存入农业银行的五年期定存，哪怕今日开始的挂牌利率下降至2.5%，

这50万元直到2028年6月5日依然按照原来2.65%的年化利率计算利息。

还是坚持原来的观点，如果你主要是在中小银行存钱的，那么赶快将多出来的活期存款转为定存，大行下调存款利率后就要轮到中小银行了，早点存钱锁定较高的收益率是上上之策。

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