6月8日工商银行发布利率调整公告，从6月8日起，工行正式下调部分存款利率。其中，整存整取和大额存款的二年期、三年期、五年期利率分别下调10个、15个、15个基点；活期存款下调5个基点。

下调之后工行最新挂牌利率为：1年期1.65%、2年期2.05%、3年期2.45%、5年期2.5%。

除了工行之外包括建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行都从6月8日起开始实行新的利率。

下图是建行最新利率表。

下图是农行最新利率表。

下图是中行最新利率表。

下图是交行最新利率表。

下图是邮储最新利率表。

从各大银行最新挂牌利率来看，

除了邮储银行之外，其他5家银行官方挂牌利率都一样，而邮储银行一年期的利率达到1.68%，稍微比其他银行高一些。

经历这次调整之后六大行的最高挂牌利率都已经下降到2.5%以下，这意味着10万元的存款每年的最高利息已经下降到2500元以下。

其中三年期存款利息跌到2450元以下；2年期存款利息下降到2050元以下，一年期存款利息下降到1650元以下。

当然这只是六大行的官方挂牌利率，具体到不同银行网点上，实际存款利率可能会有较大差距。

从线下网点的实际情况来看，客户存款利率一般都会在挂牌利率的基础上进行上浮5%到50%不等。

不过目前市场流动性比较好，银行不缺钱，银行更愁如何把钱放出去，所以各大银行给到的实际利息也不高。

比如目前工商银行相关平台上面5年定期存款的最高利率是2.95%，三年期存款利率最高是2.85%，这个利率虽然比挂牌利率高出不少，但跟前几年相比还是少了很多。

在2018年之前，银行整体存款利率仍然比较高，当时即便是国有六大行普通定期存款利率都可以给到3.8%左右，大额存单利率甚至可以给到4.18%左右。

但是目前除了邮储银行之外，5大行的普通定期存款利率基本都低于3%，即便是大额存单利率也跌到3.2%以下。

按照当前六大行这个利率水平，基本上跑不赢通胀水平的，这意味着把钱存在银行将会产生负利率。

那在银行存款利率普遍下降的背景下，如何存款才能获得更多的利息呢？

大家可以参考几点做法。

第一、可以考虑在小银行存款。

目前市场上有很多银行，不同银行存款利率差距比较大，从整体来说，地方城商行、农商行、信用社、村镇银行给到的存款利率相对比较高，目前有些信用社3年定期存款利率仍然可以给到3.8%左右，有些小银行大额存单利率甚至可以给到4%左右。

相当于10万块钱在这些小银行存款最高可以获得4000元左右每年的利息，这个利息要比六大行高出1000元左右。

第二、购买结构性存款。

目前有很多大银行都有结构性存款，结构存款利率不固定，但它也是存款，受到存款保险条例保护，本金是安全的，而且很多银行都会给一个保底利率，至于最终利率是多少要看所挂钩的金融衍生品的表现。

从目前各大银行结构性存款的实际表现来看，1年期左右的结构性存款最终收益率大概在0.5%到4.5%之间，如果大家能够承受一定的风险可以考虑购买。

第三、购买美元存款。

过去一年多时间，在美联储持续加息背景下，美元利率不断提高，对应的国内美元存款利率也处于比较高的水平，比如目前工行5万美元以下一年、两年期美元存款利率都是2.8%。5万美元以上，一年、两年期利率都是4.3%，相当于5万美元一年利息最高可以拿到2150美元，相当于35万元人民币每年可以拿到15345元到利息，这明显要比当前各大银行的人民币存款利率高很多。

不过美元存款门槛比较高，并不适合每个人，而且美元存款有较大的汇率风险，万一未来美元贬值了，那收益率就会降低，甚至可能出现亏损，所以要不要购买美元存款一定要慎重考虑。

第四、购买养老储蓄。

目前我国已经在多个城市试点养老储蓄，相比于定期存款而言，养老储蓄的收益率要更高一些。

比如目前建设银行在广州、成都、西安的5年期以上的利率都可以达到4%，这明显比普通定期存款利率高出很多。

不过养老储蓄只在少数城市试点，只有试点城市户籍人员才能购买，而且储户年龄+产品期限需大于等于55，这意味着35岁以上才能购买。

以上这几种方案可以获得更高的利息，至于怎么选大家可以根据自己的实际情况去选择。

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