#11月财经新势力#
我国的目标是构建三大支柱养老保险体系，第一支柱的基本养老保险，第二支柱的职业和企业年金制度已经实施多年，而第三支柱个人养老金一直是短板，因此，今年成为重点推进措施，
4月份才出台了推进《意见》，11月4日人社部等5部门就正式出台了《个人养老金实施办法》
，政策层面给出文件后，多家银行、金融机构乘东风出手，但事实上，很多机构和企业早已开始布局个人养老基金业务。
11月18日，证监会发布个人养老金基金名录和个人养老金基金销售机构名录，有129支个人养老基金入围，预计最快在11月21日那一周将上线，让大家开始预约购买。
那么，是人人都能参加的吗？首先，按照
《实施办法》
要求，个人养老金制度参加人的范围是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。其次，个人养老金最终的领取时间除了少部分出国、丧失劳动能力的人，主要领取主体要达到领取退休金的年龄，也就是说，在这个时间段已经是开始领取了，属于已经退休的人员可能来不及参与。
但属于能够参加的人，也要三思而后行，因为有以下这
5个
利弊存在，看完后再考虑参加与否，我觉得更合适一些：
第一，参加补充性养老保险范围扩大
我国的第一支柱养老保险
，不管是企业帮忙参保，还是个人参保，基本是人人可以参加，但第二支柱的范围就很有限了，不是强制性的，职业年金是机关事业单位才能设立的，体制内的岗位少，每年国考等编制内考试是千军万马过独木桥。企业年金虽然是企业都可以设立，但是等于要单位为员工缴纳两份保险费，一般企业根本交不起。个人想要参加国家推出的养老保险，在今年之后，有了个人养老金制度，将有更多人也可以参加2份养老保险了。
第二，退休后能多领一份收入
参保的目的还是为了退休后的收益，原先只有基本养老保险，退休后也只有这一份养老金，而从现在起参加个人养老金制度后，坚持参保至退休前，等到晚年每个月将有2份养老金进账，享受的养老待遇将越来越好。
第三，减少子女赡养压力和家庭矛盾
老年人能自给自足，对于子女来说，赡养老人的压力就能得到缓解，甚至于在年轻人面对房贷、车贷和养育下一代的负担上，退休人员还能资助孩子们。老人能够有自己的经济来源，也不需要因为寄人篱下而不舒服，很多家庭矛盾还是因为年轻人赡养老人压力大，导致家庭因为花费问题闹得不可开交。退一万步讲，即使子女不能好好对待老人，我们也有多一笔的收入，可以寻求专业家政，养老院的照顾，不至于晚景凄凉。
第四，增加经济负担
要参加个人养老金制度，大家要衡量自己的收入能力，虽然
目前只公布了最高缴费上限每年12000元
，但这不是绝对固定的，受物价上涨等因素，每年基本养老保险的缴费基数都在不断上涨，以后个人养老金制度的缴费可能也将跟着提高。而下限缴费标准，只是目前没有公布，但考虑到缴费公平性，办事环节的便利，放在各地具体落地实施时，不可能完全没有标准，对于低收入群体，还是要量力而行，不能为了未来投资，让自己现在就过得拮据。
第五，承担亏损风险
个人养老金制度和基本养老保险不同，不是国家资金全部兜底，而是加入
商业保险
，基金运营的，是一项投资，投资自然是有风险的，需要根据自己的承受力，去自主选择能承担的风险水平，但不是完全不会有，那就说你存进去的钱可能增值也可能亏损掉，参保前就要有这个心理准备。
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